‘Autoverzekering duurder bij toevoeging achter huisnummer’ [updated]

Auteur: , 39 Reacties

Want als je op 24-A woont, dan begeef je je in een benedenmodale buurt, en rijtjeshuissloebers maken/lijden nou eenmaal vaker schade dan villabewoners, nietwaar?

Woensel

Hoewel bovenstaande redenatie nooit door een verzekeraar uitgesproken zal worden lijkt hij ten grondslag te liggen aan enkele markante premieverschillen voor o.a. inboedel- en autoverzekeringen. De Consumentenbond onderzocht o.a. verzekeringspremies voor autoverzekeringen bij Reaal/Vivat, en hieruit bleek dat iemand met een letter-/nummertoevoeging aan zijn huisnummer op jaarbasis royaal meer dan 100 euro aan extra premie lapt dan iemand zonder huisnummertoevoeging.

Een inhoudelijke reactie wilde de verzekeraar niet geven, op grond van ‘concurrentiegevoelige informatie’. Overigens zegt bovenstaande niet alles; wanneer de buurman veel vaker aanspraak maakt op zijn verzekering zal zijn premie ook hoger zijn. Of dat hier het geval is weten we echter niet, omdat de verzekeraar niet wenst te reageren.

Update – de reactie van het verbond van verzekeraars:

Verzekeraars proberen een premie te berekenen die zo goed mogelijk past bij het risico dat wordt verzekerd. Op dat punt concurreren ze met elkaar en dat zorgt voor een divers en scherp geprijsd aanbod. De consument weet precies wat hij betaalt voor welke verzekering en schadeverzekeringen zijn vrij opzegbaar als hij een beter aanbod ziet.

Bij inboedelverzekeringen en motorrijtuigenverzekeringen wordt altijd met meerdere factoren rekening gehouden zoals de regio/woonplaats, leeftijd, schadefrequentie, gezinssamenstelling, bouwaard en de waarde van de inboedel of autotype. Dat leidt vanzelfsprekend tot uiteenlopende premies zoals de Consumentenbond laat zien. Het is onjuist dat een enkele factor, zoals een huisnummer of postcode bepalend zou zijn voor de premie. Omdat verzekeraars hierin concurreren kunnen zij hun risicomodellen niet met elkaar delen en ook niet met het Verbond van Verzekeraars. Tot slot wordt de premie ook in belangrijke mate bepaald door de voorwaarden die per verzekeraar en polis kunnen verschillen.



39 reacties

Misschien dat men sneller denkt dat je op een verdieping woont en daardoor vaker geen oprit hebt? Blijft vreemd overigens, maar ze weten volgens mij dondersgoed hoe ze het berekenen
Daar woon ik dan, in een dorp met nieuwbouwappartement op 99-K…. In ’t zelfde appartement woont ook iemand zonder toevoeging.
@C220AMG: da’s bijzonder, twee verschillende adressen op 1 appartement.
@Joost1990_2: Joost zal ’t weten
@C220AMG: Want Joost!, is anders geaard!
@C220AMG: Ik woonde ooit in 15B. Er bestond echter geen 15A, dus ik gaf als huisnummer meestal maar gewoon 15 op. Blijkt achteraf dus een verstandige keus geweest te zijn, haha.
Klinkt raar. Ik weet wel een villawijk waar men grossiert in A en B en A2 enz.. Aan de andere kant, verzekeraars doen niks anders dan dit soort cijfers berekenen over alle data die ze hebben. Dus statistisch gezien zal het gemiddeld vast kloppen
@baasbas: Heeft denk ik niets te maken met wat voor soort bouw, puur de omgeving. Kan me voorstellen dat je in de Bijlmer hoger wordt aangeslagen, maar ook in een villawijk in bijv. het Gooi, vanwege de vele inbraken daar.
@baasbas: Precies, er zal hoe dan ook een soort logica achter zitten. Het is voor ieder bedrijf natuurlijk onzinnig om zomaar de prijzen te verhogen voor zomaar wat adressen. een toevoeging achter je adres zegt dus wel degelijk iets…
Ee staat in sprundel een project van ongeveer 10jaar oud allemaal nette huizen en mensen en dat gaat van 1a tot 1g ofzo
@rob5nismo: Dat kamp achter de Lange Hei zeker? Zodat de postbode vooraan de brievenbussen bij elkaar heeft zodat ‘ie niet z’n leven hoeft te wagen om met een blauwe envelop het kamp op te lopen😋
@dragspert: hahaha nee bij de rotonde van het hapje richting rucphen
Het is sowieso Russische roulette bij verzekeringen. Inmiddels heb ik echt geen idee meer waar ze hun premie op baseren. Als ik naar mezelf kijk en verschillende auto’s wil verzekeren doen ze ook maar wat. Vermogen is niet beslissend, nieuwprijs niet. Gewicht en dagwaarde ook niet, zelfs het merk niet.

Ik heb al heel wat auto’s verzekerd gehad en soms denk je, dit gaat een dure worden. En dan is het de goedkoopste in tijden.
Logisch toch.
@purepet9000: Vind ik ook. Een rijtjeshuissloeber kan niks heel houden.
Sloebers?? Amsterdam Oud Zuid heeft ook nogal wat letter toevoegingen…
@Svenska_Aeroplan_AB: Idd. Hier in 024 kom je ook nogal wat toevoegingen tegen… En juist niet in de sloeberwijken…
@e1000bmw523i: Vaak zijn het van die mooie grote oude huizen met veel verdiepingen in buurten waar vroeger koopmanslieden en dergelijke woonden. Deze zijn later opgesplitst en zitten vaak nog steeds in het hogere segment. Denk eerder dat verzekeraars naar de postcode kijken.
Wtf, het komt ook voor dat een vrijstaand huis een toevoeging heeft.
@arii: Ja, maar in een vrijstaand huis kan ook worden ingebroken. Kijk naar het Gooi, daar zijn zo’n beetje de meeste inbraken, reken maar dat jouw premie daar hoger is.
@arii:
Precies, ik woon in een vrijstaand huis op 58a.
Dat was ooit een schuur bij 58, maar is ooit kadastraal gesplitst toen het een woonhuis werd.

Gelukkig is mijn verzekeraar komen kijken toen ik alle verzekeringen overzette, dus weten ze dat het geen tokkie-woning is. En mijn motor is heel goedkoop verzekerd. De auto loopt via de leasemij, dus interesseert me niet.
Ik herken dit verhaal… Woonde hiervoor in een kleine onderwoning met toevoegingsletter. Nu bij dezelfde verzekeraar met nu een eigen woning met 2x zoveel oppervlakte betaal ik beduidend minder per maand. Auto en motorverzekering is gelijk gebleven.
@Joopieboy: Hoeft niet (alleen) daardoor te komen. Je postcode zal ook wel veranderd zijn.
@donvincenzo: Daar heb je wel gelijk in idd!
Tokkie-tax! Omdat het kan.
Wat kinderachtig….
Postcode is veel belangrijkerder me dunkt.
Phoe, je moet er maar op komen…..
Zijn sowieso allemaal oplichters, dus die random berekeningen verbazen me niks.
@trustmeiamanengineer: Het is gewoon een kans berekening. Verzekeraars doen dat altijd, maar als je dat al niet snapt dan vraag ik me af hoe jij engineer bent geworden. Ik vermoed dat je voordoet als een engineer… Hetgeen zeer triest is.
@audirijder: Uiteraard snap ik dat, maar dat ze geen inzage in hun berekeningen willen geven zegt al genoeg. Ik zou graag meer transparantie zien in hoe ze tot de premies komen, voor deze zaken die je verplicht moet afnemen.
En ik doe maar net of ik je volgende drie zinnen niet gelezen heb…
@audirijder: een engineer is dan ook heel wat anders dan een econoom. Totaal verschillende werkvelden/professies.
@audirijder: als mechenical engineer krijg je geen kansberekening. Je rekent gewoon uit hoelang een lager mee kan gaan.
Verzekeren is domweg statistiek. Het is niet heel anders dan dat bij sommige verzekeraars de kleur van een auto meeweegt: Rode auto’s zijn vaker bij ongevallen betrokken dan blauwe. En blijkbaar maken bewoners van een adres met toevoeging statistisch meer brokken. Tsja.
Het kleine beetje gegevens dat je moet overleggen is alles wat ze hebben om hun statistiek op los te laten. Het zwaarst wegen natuurlijk zaken als je schadeverleden (dûhh…), leeftijd en ervaring, plus de auto die je wilt verzekeren. Dat ze naar prijs en motorvermogen kijken ligt voor de hand, maar ze hebben natuurlijk heel veel oude data om in te snuffelen. Merk, kleur, leeftijd van de auto, hoeveel eigenaren een auto gehad heeft: Ze zouden toch gek zijn om niet uit te vissen of het hen helpt met het inschatten van het risico?
Enger is, dat ze ook kunnen gebruiken wat ze verder van je weten. Adres (huur? koop?), achternaam, geslacht, beroep, hoevaak je van verzekeraar switcht, via welke tussenpersoon / website je hen benadert, gezinssituatie, voor mijn part hoe laat je offerte opvraagt.
Ik zou niet weten waarom het uitmaakt. Zij misschien ook niet. Maar als zij het kunnen gebruiken om jouw risico op schade te voorspellen, zullen ze het zeker niet laten.

Gelukkig maar. Want nu hoef ik niet teveel mee te betalen aan het risico van een onervaren, 18-jarige jonge kerel met niet-uit-te-spreken-achternaam, die alleen woont op een zolderkamer in een criminele buurt, werkeloos is, en in de nacht van zaterdag op zondag een rode Civic type-R uit 2002 probeert te verzekeren, nadat ie wegens 3 schades bij zijn vorgie verzekeraar is geschorst.
Foto: volgens mij is dat het huis van die hoerenloper in Woensel-west, uit “Probleemwijken”, niet?
Sterk. Maar als er bv een huis bijkomt tussen nr 28 en 29, wordt dit dan ook niet 28A? Dus als iemand nieuw kan bouwen, heeft die toch wat geld, en zou ik dus eerder het omgekeerde veronderstellen.

Ook is dit niet alleen discriminatie, maar ook vooroordelen vellen en zou niet mogen kunnen bij zo’n organisatie.

Kan je evengoed mensen gaan verzekeren naargelang hun naam. Sharissa Vandertokkie betaald in dit geval dan meer dan Jean-Philippe Bonnecompagnie.
@SimonMc: Wie zegt dat ze dat nog niet doen, oordelen op de naam? Verzekeraars zijn afzetters…
Dikke bullshit, vaak zat langs boeren wegen dat er een nummer 1a en1b bestaat, en die hebben een hele grote oprit.

Geef een reactie:

Je moet ingelogd zijn om reacties te posten, registreren kan HIER (ook via Facebook).