Want dat is natuurlijk wel belangrijk om te weten, welke verzekering jij gaat kiezen als je straks de sleutels van je ‘nieuwe’ occasion in ontvangst hebt genomen.
Je moet aan een boel dingen denken als je een andere auto koopt. Bijvoorbeeld, koop je een nieuwe, of een occasion? De kans is groot dat je voor de tweede optie kiest, uit cijfers van de ANWB blijkt namelijk dat maar liefst 84% van de Nederlanders een tweedehands koopt. Dat zijn er dus nogal wat!
En dan moet je kiezen welk merk je wil, welk model, welke brandstof, of er garantie opzit, of je hem particulier of bij een dealer koopt en als je dat allemaal hebt gedaan, kun je jouw ‘nieuwe’ occasion gaan afrekenen en ermee gaan rijden. Of zijn we nu iets vergeten?
Welke verzekering krijgt jouw occasion?
Jazeker, we zijn absoluut iets vergeten. Welke verzekering sluit je af voor jouw occasion? Want hoe goed jij ook rijdt en hoe weinig schades jij de afgelopen decennia hebt gereden, een verzekering is verplicht en dus zal je eraan moeten geloven.
Het verzekeren van een auto is -net als met zoveel andere zaken- afhankelijk van je wensen. Wil je goed gedekt zijn en nooit ergens aan moeten denken? Of wil je gewoon het minimale en verder niks? Wij zullen je helpen om het een beetje duidelijker te krijgen.
Wil je all risk, of boeit je dat niet zoveel?
Er zijn in Nederland drie soorten autoverzekeringen te krijgen. Als eerste heb je de WA-verzekering. WA staat voor Wettelijke Aansprakelijkheid en is de minimale verzekering die je kunt kiezen voor jouw occasion.
Het voordeel voor de WA verzekering, is de prijs. je betaalt er de minste premie voor. Het nadeel is dat er veel minder gedekt wordt met dit type verzekering. Eigenlijk alleen schade aan anderen. Als jouw eigen occasion door je eigen schuld een flinke deuk heeft opgelopen, dan mag je de reparatiekosten daarvoor zelf ophoesten.
Kijk zelf maar even wat er wel en niet gedekt wordt.
WA – Verzekering
hiervoor ben je verzekerd
- Schade aan anderen
hiervoor ben je niet verzekerd
- Diefstal of inbraak
- Ruitschade
- Stormschade en brandschade
- Schade door eigen toedoen
- Vandalisme
Ga je voor een iets uitgebreidere verzekering?
Als alleen WA iets te magertjes is voor jou, dan is er de WA + Beperkt Casco. iets duurder dan de WA, maar wel wat meer dekking bij schade. Nog steeds betaal je de kosten voor het schadeherstel zelf als de deuk er door jouw eigen toedoen is gekomen, maar verder is er veel gedekt.
Denk aan diefstal, stormschade, ruitschade en brandschade. Allemaal gedekt als je gaat voor een WA + Beperkt Casco Verzekering gaat. Althans, het zou gedekt moeten zijn, kees wel even de kleine lettertjes in de polis voor wat betreft de uitsluitingen…
WA + Beperkt Casco
hiervoor ben je verzekerd
- Schade aan anderen
- Diefstal of inbraak
- Ruitschade
- Stormschade en brandschade
hiervoor ben je niet verzekerd
- Schade door eigen toedoen (niet verhaalbare schade)
- Vandalisme
Tot slot ‘The Daddy’ onder de verzekeringen
Mocht je nou allemaal geen zin hebben in dit gedoe, dan is er de All Risk verzekering. De naam zegt het eigenlijk al, in principe wordt iedere schade aan jouw -en andermans- voertuig gedekt als je voor deze vorm hebt gekozen.
In veel gevallen is dit een beetje te veel van het goede, denk bijvoorbeeld als je een dertiendehands Daihatsu Cuore van Marktplaats hebt opgepikt, maar in ander gevallen het enige juiste alternatief. Bijvoorbeeld als je een dure en gewilde youngtimer hebt gekocht waarvan plaatwerk vervangen erg duur is. Of die graag worden meegenomen door het dievengilde.
All Risk
hiervoor ben je verzekerd
- Schade aan anderen
- Diefstal of inbraak
- Ruitschade
- Stormschade en brandschade
- Vandalisme
Welke verzekering voor mijn occasion?
Dan rest uiteindelijk de belangrijkste vraag; welke verzekering moet ik afsluiten voor mijn nieuwe occasion. En wederom zeggen we dat het vooral afhangt van jouw persoonlijke situatie. Heb je een oud barreltje waar je geen emotionele band mee hebt en makkelijk vervangt, neem een WA verzekering.
Heb je een iets nieuwere auto, bijvoorbeeld een Polo van een jaar oud, die gewild is in bepaalde delen van de stad en dus zomaar eens verdwenen kan zijn, kies dan voor de WA + Beperkt Casco. Dan loop je minder risico om bij een eventuele diefstal in nog grotere problemen te komen.
Heb je een schitterende Porsche 911 Turbo uit 1987 gekocht en is dat jouw kindje, dan ga je zonder twijfel voor de All Risk verzekering. Je wil niet dat je moet besparen als er daar iets mee gebeurt.
Aanvullingen en voorwaarden bij je verzekering
Verder zijn er nog flink wat aanvullingen én beperkende factoren, als het op verzekeren aankomt. Zo kun je bijvoorbeeld kiezen voor een extra inzittendenverzekering of een no claim beschermer. Daarmee voorkom je dat jouw schadevrije jaren vervallen als je eens per ongeluk een schade claimt. Maar er zijn legio aanvullingen, voor ieder wat wils, zou je bijna zeggen.
Voorwaarden zijn er ook, dat is duidelijk. Als je bijvoorbeeld veel te hard gereden hebt, bezopen was of zonder rijbewijs een schade hebt veroorzaakt, kun je nog zo’n dure All Risk verzekering hebben, je mag alle schade -aan je eigen bezit én van de ander- gewoon zelf betalen. En je komt op de zwarte lijst. Moet je niet willen!
Kijk voor jouw eigen situatie anders even op een van de vele vergelijkingssites, daar word je ongetwijfeld zó wijs van, dat het verzekeren van jouw ‘nieuwe’ occasion een peulenschil zal zijn! Maar in elk geval hebben wij je alvast een aanzetje gegeven!
Veel veilige kilometers gewenst!
Ligt aan de prijs van de occasion. Is dat onder de +-10k dan altijd WA+. Zelfs bij auto’s die nog maar een paar duizend waard zijn heb ik graag WA+ voor die paar euro in de maand. Altijd fijn om je niet druk te hoeven maken om bijvoorbeeld storm of ruitschade. Duurdere auto’s waarvan ik vervangend vervoer niet zomaar kan kopen all risk.
Advertorial?
Lijkt het op. Schoorsteen van AB moet ook (blijven) roken, hè ? Geen probleem mee, zo kunnen we ons blijvend en voor nop door de redactieleden laten informeren en vermaken.
Beter via de specialist te regelen, als een assurantie tussenpersoon.
Assurantie tussenpersonen… meestal niet meer dan iemand die Independer voor jou invult tegen een mooie fee.
En je daarna zo’n compleet zinloos onderhoudscontractje probeert aan te smeren.
Blijkbaar heb je mindere ervaringen…. Een gedegen tussenpersoon komt op voor de belangen van de klant, helemaal in geval van schadegevallen.
Verzekeraars doen er toch altijd alles aan om je te naaien, dus dan maar gewoon WA, want dan betaal je het minste
Alles all-risk.
Mijn aantal schadevrije jaren is heel hoog en daardoor 80% no-claimkorting, mijn voertuigen hebben een lage dagwaarde en dan is het verschil tussen WA, WA Casco en All-Risk niet groot.
Voor de motorfietsen scheelde het niet meer dan een euro of 5 per maand, de MG iets van €2,50 en de Jag ietsje meer, iets van €10 of zo.
Dus toen ik een jaar of twee terug eens een zelf veroorzaakte schade aan de Jag had, werd die gewoon gerepareerd en had ik nergens omkijken naar. En met alle schadevrije jaren kon ik dat tikkie terug ook best hebben. No claim bleef gelijk.
Mocht ik wat anders kopen, of iets erbij, dan wordt dat meteen ook all-risk.
Ik heb all risk maar aangezien ik alleen altijd premie betaal en nog nooit iets geclaimd heb, had ik beter een goedkopere verzekering kunnen afsluiten. Het is echter toch voor het geval dat er eens iets ernstigs gebeurt met de auto, dat je dan niet helemaal dood bloedt.
Beide auto’s zijn allrisk verzekerd bij Inshared. Zit ik al jaren bevalt prima. 1x per jaar een teruggave van de premie naar gelang er schades zijn uitgekeerd dat jaar.
Net weer een nieuwe occasion gekocht en deze is All Risk verzekerd. En dat blijft deze totdat ik m’n spaargeld weer heb aangevuld; daarna wijzig ik de verzekering weer naar WA extra.
Het prijsverschil tussen WA extra en All Risk is voor mijn huidige auto en met mijn opgebouwde no claim overigens maar 15 euro.
@Nicolasr, Belangrijkste t.a.v. voorwaarden word in dit artikel niet benoemd. Vaak heeft een verzekering (in geval van beperkt of volledig casco) aanvullende eisen t.b.v. dekking diefstal.
Er word meestal een scm klasse 3 of hoger alarm gespecificeerd als een vereiste. Met extra kanttekening: een geldig keuringscertificaat.
Zeker auto’s met 1e generatie KESSY hebben geen klasse 3. Over het algemeen hebben veel auto’s af fabriek klasse 1 of 2. Klasse 3 is vaak optioneel.
Mijn auto heb ik verzekerd via een tussenpersoon, aanvullende voorwaarde “klasse 3” is gespecificeerd. Dit is er echter (gelukkig voor mij) uit gehaald. Via independer oid zou dit waarschijnlijk niet gelukt zijn.
Op de scm-website kan je per auto inzien waar deze affabriek mee geleverd is qua klasse v/h alarm.
daar is helaas een klant van mij pijnlijk achter gekomen. een leeggeroofde bmw en een tussenpersoon die ” t allemaal wel ff regelde”.
Dat is ook de reden waarom ik ‘t hier meld. Als het er op aankomt zijn er vermoedelijk veel (wat oudere) auto’s met een verlopen scm-certificaat of een verkeerde klasse v/h alarm.
Ik heb altijd allrisk gehad. Ook op mijn vorige auto die “maar” €3750,00 kostte. Qua premie bedrag geen heel groot verschil en mocht ik hem door mij toedoen in de prak rijden dan kan ik altijd iets soortgelijks terugkopen. Mijn huidige V70 uiteraard ook allrisk.
Wanneer je schade (eigen schade of iemand anders z’n schade) claimt dan verlies je no-claim jaren. Dit betekent dat bij de volgende verlenging van je verzekering de maandelijkse premie omhoog gaat. Voor een x aantal jaar betaal je dus meer premie. Je verlies van no-claim jaren is normaliter (?) onafhankelijk van de grootte van de schade die je claimt. Voor de precieze details moet je de bonus-malus-ladder van je verzekering kennen. (Voorbeeld van Unive: https://www.unive.nl/binaries/content/assets/pdfs/algemeen/vervoer/no-claimtabel.pdf)
Concreet voorbeeld: of je nu een schade claimt van €1000 of een schade claimt van €10000 je verliest misschien 5 tredes op de bonus-malus-ladder. Dit betekent dus dat het 5 jaar duurt voordat je weer op hetzelfde no-claim niveau zit en al die jaren dus meer premie betaalt. Vanuit deze constatering kan het heel goed mogelijk zijn dat het voordeliger is om zelf de schade maar te betalen, bv die kleine schade van €1000.
Zoals uit dit voorbeeld mag blijken is het flink complex om te bepalen of het wel uit kan om je schade te claimen.
Op alle verzekering-vergelijkings-sites mis ik dan ook specifiek het overzicht van de bonus-malus-ladder.
Kent iemand een website die makkelijk inzichtelijk maakt of het uit kan om je schade te claimen? Of gaat iedereen met Excel in de weer wanneer die schade maakt om te bepalen of het uit kan om de schade te claimen of toch maar zelf te betalen?
Een polo van een jaar oud alleen WA+ verzekeren?
Wat een bullshit!!
Mijn all-risk heeft een 3 jaar aanschafwaarde verzekering, dan krijg je dus de aanschaf waarde terug als er in die eerste 3 jaar iets gebeurt waarbij de auto wordt afgeschreven…. dat heeft mij al een keer een hoop gescheeld! Ja je betaald een hogere verzekeringspremie, maar alles wat er gebeurt wordt gedekt, dus nooit gezeik… nee WA(+) doe je pas bij een oudere auto (boven de 5 a 7 jaar)….
Mijn BMW is 16 jaar oud en all Risk verzekerd.
Heeft alles te maken met welk bedrag je wel of niet zelf op kan hoesten als je er een goeie deuk in rijdt, niet met hoe oud de auto is.
Ik betaal 19 euro per maand verschil tussen all Risk en wa+ . Dat voel ik niet, maar moet echt heel wat maanden die 19 euro sparen als ik een beetje spuitwerk moet laten doen als ik een paaltje over het hoofd zie oid.
Zelfs m’n 28 jaar oude Toyota Celica twv een set Jardin tuinstoelen was nog wa+ verzekerd ;)
Mijn auto is alleen WA verzekerd.
Heb een mantra en dat is kan ik het betalen dan verzeker ik het niet. In Nederland zijn we kampioen verzekeren. Is nergens voor nodig.