Geld lenen voor auto neemt weer toe!
Het is toch altijd een dingetje. Geld lenen voor een auto. Als je alle comment-secties op autofora, autonieuws-sites, YouTube-filmpjes over auto’s er op naleest, dan spaart iedereen braaf en lenen ze alleen 50% voor een zestien-onder-één-kap. Eerst jarenlang sparen, vervolgens een oude occasion kopen. Dan kun je je moreel verheven voelen boven de gene in een splinternieuwe ‘huurauto’, zoals men leasewagens noemt.
Ondanks dat niemand toegeeft dat ze een lening afsluiten voor een auto, wil dat niet zeggen dat het niet gebeurt. Het is net zoiets als van die appelsap-windjes laten. We praten er niet over, maar het gebeurt stiekem best vaak. Dat blijkt uit een onderzoek van geld.nl. Dat van het geld lenen voor een auto, niet het overmatig drinken van appelsap.
Geld lenen voor auto
Bij Geld.nl hebben ze de Datamonitor Lenen waarop ze kunnen zien hoe het staat met – in dit specifieke geval – leningen voor een auto. In de eerste zes maanden van dit jaar leende men meer gemiddeld meer geld voor een nieuwe auto. Het gemiddelde bedrag is 12.554 euro. Dat was in 2021 nog 11.900 euro, een flinke stijging van meer dan 600 euro.
De reden ervoor is simpel, want auto’s worden steeds duurder. De prijzen van zowel occasions als nieuwe auto’s rijzen de pan uit. Door de prijsstijgingen moet men dus ook iets meer geld lenen.
Minder mensen
Opmerkelijk is wel dat er minder mensen een lening afsluiten voor een auto. In het eerste half jaar van 2022 leende 29 procent (een gedeelte) voor de aanschaf van de auto. Dat was in 2021 nog 30,5 procent. Dus ja, als mensen lenen, dan lenen ze meer. Echter, minder mensen lenen geld.
De reden voor dat laatste is ook vrij eenvoudig te verklaren. Auto’s zijn simpelweg te duur tegenwoordig. Hierdoor stellen mensen de aanschaf van een nieuwe auto nog eventjes uit.
Ok, dan nu even heel eerlijk. Uiteraard durft niemand het toe te geven, maar heb jij weleens geld geleend voor de aanschaf van een auto? Al dan niet een gedeelte? Je kunt het ontkennen, in de comments!
Als de rente laag is en je geld elders beter rendeert dan hetgeen je aan rente moet betalen, why not..
Rendeert beter op een tweedehands auto? Niet in de klasse waar je 12k voor leent in ieder geval.
Het geld wat je beschikbaar houd ipv het in een auto stoppen. Dus je leent voor een auto en het geld wat je dus niet uitgeeft aan een auto laat je ergens anders mee renderen.
Aandelen, crypto, enz. enz.
De inflatie ligt bijna hoger dan je afschrijving, dus waarom niet.
Huizenmartk taferelen op de automarkt, prijzen kunnen alleen maar stijgen!!11!!
Haha, heerlijk
Nee en dat ga ik ook niet doen. Ja ik heb een hypotheek (50% ltv) maar voor de privé auto spaar ik het geld en reserve bij elkaar. En dan staat er een ex lease d segment van een jaar of 6 op de stoep. En ja, dat doe ik al sinds ik 18 ben. Maar in 2005 was de ex lease 4 jaar oud, nu 6. Puur vanwege de kosten.
Lenen voor een auto is in veel gevallen financieel erg onverstandig maar snap dat sommige mensen die privé veel rijden dit wel doen om een klasse veiliger/hoger/zuiniger te kunnen rijden. Maar ik zie het ongelooflijk veel gebeuren omdat de buurman een d segment op de oprit zet dat er dan een E segment tegenover moet staan. En dan met name de sleurhutters steken hier met kop en schouders bovenuit, op de camping moet je laten zien hoe goed het met je gaat. Alle vers geïmporteerde 5 series / A6 avant en X3 met P registratie. En dan geen overwaarde op het huis hebben. Ik zal het nooit snappen.
Toch makkelijk dat je weet dat ze allemaal geen overwaarde hebben op hun eigen woning..
Ik zie liever iemand met een vers geïmporteerde 5 serie of wat dan ook op de camping staan dan zo’n Dacia e.d. Kan je er haast van uitgaan dat ze niet voorop rijden als de wegen stijgen naar het zuiden van Europa.
Iedereen moet doen wat ie wil of denkt nodig te hebben voor een fijn leven. Maar dan ook iedereen de verantwoordelijkheid laten dragen voor de consequenties als het misgaat. En het zal niet iedereen zijn, maar je zal schrikken als je het zou weten. Daarbij is het prima discussiëren als de lijnen wat scherper worden aangezet.
Ik stuur liever mijn kinderen het leven in zonder studieschuld dan dat ik een vers geïmporteerde 5 serie op de stoep zet. Dat is een keuze die IK maak en niet verwacht dat een ander die maakt. Maar dan niet klagen als ze door de studieschuld geen huis kunnen kopen over 10 jaar en dat het de schuld van de bank is 😉
Leuk hoe u het uitlegt met lage loan to value, maar het is vooral gewoon dom. Excuses voor mijn taalgebruik. De rijken worden rijker door goede schulden aan te gaan.
Voorbeeld; auto van mijn partner gefinancierd tegen 1,99% voor 250€ per maand. Geld stond op de bank. Auto toch voor 66% gefinancierd en het geld wat we in de zak hebben gehouden in een S&P500 ETF gestoken. Rendement over jaren is (aanzienlijk) meer dan de aflossing per maand. Defacto auto gratis gereden op het einde en de inflatie nog een stukje tegengegaan.
Ik zal nooit begrijpen hoe mensen in deze tijd nog steeds sparen voor iets. Als de huidige megainflatie niet het allergrootste bewijs ooit is dat sparen echt dom en achterhaald is dan verdien je het ook gewoon niet. Investeer het of geef het uit en geniet er van. Het laten staan is weggooien. Zonde.
Ik hoef de keuze niet te maken gelukkig
Nooit geld hoeven lenen voor een auto gelukkig. Maar ik kan me wel voorstellen dat in deze tijden het voor sommigen onontkoombaar is. Overigens vind ik lenen voor een auto en het leasen van een auto in dat opzicht niet veel verschillen (hoewel natuurlijk totaal verschillende constructies). Puntje bij paaltje gaat het erom dat je langere tijd vastzit aan een (veelal forse) financiële verplichting. Het wordt overigens wel vervelend als je leent omdat je echt helemaal geen (vrij) spaargeld hebt en je vervolgens tegen een dure reparatie aanloopt. En of je voor de volgende auto weer kunt lenen als de huidige vervangen wordt is maar de vraag. Dat zal sterk afhangen van rente en overige voorwaarden op dat moment. Er zit wel meer onzekerheid in. Ik denk / hoop overigens dat de meesten lenen uit noodzaak en niet omdat ze iets willen rijden dat boven hun stand is.
Bij de meeste mensen gaat het salaris nu op aan hoge energielasten en hoge voedselkosten (noem het inflatie). Er is geen geld meer voor discretionaire uitgaven. Dat er minder mensen zijn die een financiering afsluiten is waarschijnlijk te wijten aan dat minder mensen nog dit soort uitgaven willen doen.
Zeg Willem, na dit artikel wil ik ineens heel graag de Mini van m’n vrouw vervangen door een Saab… heb jij daar iets mee te maken..? Zou zomaar kunnen dat t lenen voor een auto na dit artikel ineens toeneemt :)
Zonder dollen:
Voor eigen auto’s nog nooit een euro geleend. Begon dan ook met ‘gebakjes’ van 150 (Nissan Micra) en 350 euro (Fiat uno 1.4)… daarna werd het allemaal wat leuker en moesten er ook meer kilometers mee gemaakt worden, maar autos altijd braaf van m’n spaar centen gekocht.
Nu verwend met een lease auto, maar speel met de gedachte om na de lease (nog bijna 2 jaar) een leuke cabrio daily te kopen die ook de werk kilometers mag gaan maken. Dan wordt het wss voor de eerste keer een klein beetje lenen / financieren.
@ukbob: Ik zag gisteren zo’n mooi Turbo X voorbij rijden. Wat zijn dat toch toch toffe auto’s he?
Dat minder mensen lenen kan natuurlijk ook veroorzaakt worden dat de mensen die typisch zouden (moeten) lenen nu een alternatief hebben in de vorm van private lease.
Tot een maand of zes geleden was het geen gek idee. De rente stond erg laag, dus je kon je spaargeld beter investeren en dan lenen voor een auto. Met de stijgende rente is het wellicht een minder goed idee. Het probleem is met name dat men het niet kan opbrengen om een X bedrag op zij te zetten per maand voor grote uitgaven, en dan maar gaat lenen, maar vergeet dat naast de afbetaling de overige kosten aan de auto ook gewoon doorgaan. En dat we geld gaat lenen voor een auto die we anders nooit hadden gekocht. Maar door het grote budget doen we domme dingen.
Geld lenen voor een nieuwe Fiat Panda zodat je een betrouwbare auto met lage kosten voor de deur hebt is een goed idee, vaak zelfs beter dan Private lease. Geld lenen voor een tien jaar oude BMW met fijne 6-pitter is wat minder slim.
Als je geen idee hebt wat je met het geld anders zou doen is contant afrekenen het beste. Maar als bedrijf is lenen voor auto’s heel erg begrijpelijk want cashflow technisch zeer gunstig.
Leef en laat leven, mensen maken keuzes voor zichzelf en leven zelf met de consequenties daarvan. Afgeven op de keuzes van anderen is nergens voor nodig en zorgt alleen maar voor spanning voor jezelf…
Juist niet, afgeven op de keuzes op de keuzes van anderen doen mensen om hun eigen keuzes te verdedigen voor zichzelf wat ze weer doen vanwege een dieperliggende onzekerheid. Je ziet dit vaak bij religieuzen en Tesla fanboys… Ik vind het altijd grappig als mensen zeggen “je moet niet lenen voor iets behalve voor een huis” terwijl een hypotheek gewoon een lening is met een dure naam. Natuurlijk moet je ergens wonen maar het is hypocriet want voor velen geldt dat ze vervoer ook echt nodig hebben (bijvoorbeeld om op hun werk te kunnen komen) en dus lenen daarvoor net zo noodzakelijk kan zijn.
Huizen worden meer waard, auto’s niet (behalve klassieke supercars). Dus prima argument.
Ik hoop niet dat u afgelopen of dit jaar een huis gekocht heeft, want dan gaat u echt van een koude kermis thuis komen.
Jazeker heb ik geld geleend! M’n eerste nieuwe auto heeft moeders lief voorgeschoten en die heb ik renteloos helemaal terug betaald. Goeie deal dus. <3mama.
M'n laatste nieuwe auto wel weer zonder lening kunnen kopen en nu al weer aan het sparen voor de volgende auto.
Gelukkig doe ik lang met m'n auto's (gemiddeld 9 jaar per auto).
Ooit wel eens gedaan, voor een klein stukkie van het benodigde bedrag. Dat scheurijzer moest en zou er hier en nu komen, was een ‘once in a lifetime opportunity’. Althans, dat was het excuus waarmee ik die manoeuvre aan mezelf verkocht. Jeugdzonde . . . 🙂
Ooit, lang geleden een PL’etje afgesloten voor een klein bedrag (ik meen 2000 gulden) om bij te kunnen leggen bij een toen bijna nieuwe Fiat Bravo 1.4 SX uit 1996. Mijn Golf II 1300 uit ’87 was helemaal gaar en ik was er klaar mee. Heb dat toen in 6 maanden afgelost of zo. Daarna nooit meer hoeven lenen, gelukkig.
Mijn schoonvader leent al heel zijn leven om auto te kunnen rijden. Een soort private-lease avant-la-lettre. Ik vind rente betalen zonde van het geld en heb altijd geleerd dat je geld dat je niet hebt niet moet uitgeven (m.u.v. voor een huis). Maar als de situatie gunstig is (lage rente, hoge inflatie), snap ik best dat mensen een beetje bijlenen om net dat iets jongere model met die lagere km-stand en dealer-onderhouden te kunnen kopen. Maar verstandig is het natuurlijk nooit (maar dat is auto rijden sowieso niet, tenzij je geld hebt voor een oude Ferrari of zo).
En zo worden de rijken rijker en de arme armer
€1000 geleend van ome Duo voor een Polo 6N. Verder nooit geld geleend voor een auto.
In 1968 eenmalig 1000 gulden geleend voor een Opel kadett. Jong en onervaren na 2 maanden schade . Moest daarna nog 10 maanden 95 gulden per maand aflossen ! Daarna nooit meer voor een auto geld geleend .
Geld lenen voor een auto doe ik niet, dan maar een schraal hok. Hoewel ik nu nog steeds wel een mooie/fijne auto heb gebruik ik ‘m enkel nog om het gezin in rond te rijden of om naar het station te komen. Alle andere zaken pak ik de motor wel voor, dus wat dat betreft interesseren de autoprijzen me steeds minder.
Geld leen ik van mijn holding, niet extern. En ja, voor de prive auto heb ik geld geleend, maar dat betaal ik toch aan mijzelf terug met rente. Wel een hoge rente, zo’n afzetter van mijzelf ben ik dan ook wel weer.
Ik doe het andersom. Leen geld aan mijn holding. Ook tegen een hoog percentage, zodat ik een mooi rendement heb. Beter dan op de bankrekening en ik weet toch zeker dat ik het terug krijg.
Lenen voor een auto hoe dom kan je zijn denk ik dan altijd, gewoon goed sparen en je kan prima autos cash betalen, incl de duurdere autos….
Een afschrijvende asset contant aftikken, hoe dom kun je zijn denk ik dan. Gewoon dat geld in ETF’s en je financiert zo je auto’s, inclusief de duurdere…
”Gewoon” in ETF’s. Klinkt altijd zo leuk, maar in de praktijk ook geen garantie voor succes..
Ik heb een behoorlijk bedrag (ton+) in ETF’s zitten en zo fijn is dat ook niet hoor op sommige momenten. Zeker dit jaar is het eigenlijk behoorlijk huilen met de pet op. Moment van instappen/timing/geluk is zeer belangrijk, tenzij je 25+ jaar in de markt gaat zitten.
Eerst wordt in het artikel gesuggereerd dat mensen liegen, wanneer ze zeggen niet voor een auto te lenen. Vervolgens staat er dat 70% dit inderdaad niet doet. Ik heb een aantal jaren bij een hypotheekverstrekker gewerkt. Iedere aanvrager van een hypotheek werd BKR getoetst. De meerderheid had inderdaad geen auto financiering. En degene die dit wel hadden, konden vaak de benodigde hypotheek niet krijgen. Kwestie van prioriteiten, zullen we maar zeggen.
Ik heb ook wel eens geld geleend voor een auto. Mijn oude auto was total loss gereden en van de verzekering kreeg ik slechts de dagwaarde uitgekeerd, niet genoeg om iets gelijkwaardigs weer terug te kopen. En omdat ik nét voor dat dit gebeurde grote kosten had gemaakt én dringend weer een auto nodig had, heb ik een doorlopend krediet afgesloten om zo de laatste 2500 gulden (zo lang geleden is het al) alsnog gefinancierd te krijgen. Het was dit óf een gaar oud barrel kopen.
Daarna wel zo snel mogelijk afbetalen en daarna volledig stopzetten, is mijn advies, want zo’n BKR registratie kan je heel lang blijven achtervolgen, zelfs als je geen problemen hebt gehad met aflossen e.d. Dat stopzetten moet je ook echt 100% duidelijk maken bij de financiële instelling, want die gasten proberen dat zo lang mogelijk ‘open’ te houden in de hoop je te verleiden tot nieuwe leningen.
Ik verkoop sinds de crisis meer computers op afbetaling. En ja, tegenwoordig kopen mensen computers op 2-jarige afbetaling (inclusief service bij ons uiteraard). Een beetje tegen mijn principe dat afbetalen maar voor onze zaak was het wel broodnodig.
Toen ik mijn auto kocht heb ik ook gekozen voor financial lease. Dat was fiscaal aantrekkelijk en het betekende dat ik geld vrij hield voor andere investeringen. Wel gekozen voor een korte looptijd van 36 maanden en uiteindelijk na iets van 30 maanden alles maar afgelost.
Naar mijn mening is er niets mis met het lenen van geld voor bepaalde uitgaven, mits je de gevolgen ervan kunt overzien. Wil je bijvoorbeeld op korte termijn een andere woning dan kan je over het algemeen beter geen geld lenen voor een auto. Hoe stabiel is jouw inkomen? Zit je op een vast of een flexibel arbeidscontract? Etc. etc. Is dat een garantie dat het niet mis gaat? Nee, maar je beperkt de risico’s wel. Het kopen van een auto met spaargeld is immers ook niet risicoloos.
Wat is er mis met lenen als jouw maandelijks inkomen hoog genoeg is, je een vast contract hebt, een leuke woning…. maar niet gespaard hebt voor een auto? De toelatingseisen tot een lening zijn verdomd streng, dus dan kan je het ook ‘redelijk tot goed’ kwijt.
Ja, 20 jaar geleden toen ik net samenwoonde met mijn vriendin en onze vrienden en familie ver van ons woonden en mijn vriendin een baan op 40 kilometer afstand had wilden wij een goede auto (hadden een gare Ford Escort). Aangezien wij net samenwoonden en het geld al op was aan inrichten, opknappen huis etc. hebben wij toentertijd het volledige bedrag (toentertijd 10.000 euro) voor een VW Polo van 2 jaar oud geleend. Wij hebben daar nooit spijt van gehad en de auto 11 jaar lang met plezier gereden. Tegenwoordig sparen wij eerst en kopen dan.
@potjak: In de geschetste context kan ik me voorstellen, dat je dat doet. Het is in ieder geval een veel beter excuus dan ik had (zie hierboven).
Uit nieuwsgierigheid : heb je wel eens uitgerekend wat de Polo jullie inclusief rente op de lening feitelijk gekost heeft ?
Nee dat hebben wij nooit gedaan, daar waren wij toentertijd niet mee bezig. Jong, beide werken en een goed inkomen, het was toch wel lang leve de lol. Ik denk dat we zullen schrikken als wij dat wél gedaan hadden. Nu ik ouder ben (serieuzer, volwassener etc.) reken ik alles van te voren uit wat het gaat kosten of opleveren en sparen wij eerste voordat wij iets aanschaffen.
Ghe, klinkt bekend, zelf ook niet gedaan. Maar vrees, dat ik me een hoedje geschrokken zou zijn als ik ‘t wel gedaan had . . . 😶
Triest.
Goed verhaal lekker kort.
Ja. 6 jaar geleden toen ik een 2002 E46 cabrio met 2.2 6cilinder en hardtop en 140.000km tegen het lijf liep. Kon m voor €3.500 kopen. Ik was 26 en net klaar met een studie. Had wel wat geld op de bank maar dan was de reserve op.
Paar maanden in gereden en toen voor bijna het dubbele verkocht. Lening afgelost en spaargeld bijna verdubbeld.
Heb een caddy van 2016 met 300900 km rijd nog perfect enkel dat CNG duur is maar dat tank ik in holland en rijd zo veel mogelijk op benzine in België, als we nou met zijn alle zouden besparen dan dalen de prijzen van zelf omdat men hebberig is doen ze met de mensheid wat dat ze willen de boefen in maatpakken