Of bijna failliet, het kan in elk geval een heel vervelende en dure grap worden als je de verkeerde verzekering hebt.
Vanmorgen kon je hier al lezen dat het dievengilde afgelopen jaar alles behalve stil heeft gezeten. Er werden meer dan 7000 auto’s gejat en dat was een stuk meer dan vorig jaar. Vooral de Toyota RAV4 en de Kia Sportage staan nergens veilig, bleek uit die cijfers.
Maar ook onderdelen worden losgetrokken alsof het niets is en veel bestuurders merken pas bij het instappen dat ze slachtoffer zijn. En dat kan ver gaan, van een koplamp tot je volledige dashboard of allevier je mooie dure velgen inclusief ook heul prijzige banden. En dat kan een heel dure grap worden, als je verkeerd verzekerd bent.
Verkeerd ja, want veel mensen rijden nog altijd rond met alleen een WA-verzekering. Dat is helemaal prima zolang er niets gebeurt, maar bij diefstal ben je dan simpelweg de klos. Een WA-polis keert namelijk niets uit. Dan moet je de dader aansprakelijk stellen, en laten we eerlijk zijn: die zie je in de praktijk nooit meer terug. Daardoor blijft de schade volledig bij jou liggen.
Nog pijnlijker wordt het als je de auto op afbetaling hebt aangeschaft. Dan ben je de auto kwijt, maar blijft de maandelijkse lening vrolijk doorlopen. Dat kan snel tot flinke financiële problemen leiden, want je bent ook nog eens het onderpand kwijt die je na afloop nog kunt verkopen om de aanbetaling op je volgende auto te doen.
Wat moet je dan wel doen, volgens de verzekeraar die ons voor dit probleem waarschuwt? Nou, een Beperkt Casco- of Volledig Casco-verzekering nemen. Die biedt meestal wél dekking bij diefstal. Dat kost meer per maand, maar voorkomt dat je na een nachtelijke bezoekronde van dieven met lege handen achterblijft.
Zeker nu diefstallen toenemen en populaire modellen vaker worden geraakt, is het slim om nog eens te checken waarvoor je precies bent verzekerd. Je denkt misschien dat het jou niet overkomt, maar dieven kiezen geen slachtoffers. Ze kiezen auto’s. En dat kan heel goed die van jou zijn.
Je bent dus gewaarschuwd!
Goed verzekeren en niet te dure auto kopen.
Rijdt een stuk relaxer.
Bentley rijd prima
Zou die persoon bij DAS nu last hebben van zn knie? Het kan best pijnlijk zijn als je een deur denkt in te trappen maar die staat al open.
Hoe kun je zo stom zijn om een auto op afbetaling te kopen.
Ajoh lekker 60 maanden op 7% rente. Kost je 40k auto 48k. 800 per maand. 8k weggegooid omdat je de buren moet imponeren ipv sparen voor je zooi.
Zat mensen die dit doen. Dan wel in de vorm van private lease. Opzich zal het netto% lager zijn gezien de inflatie.
Hoe dan ook. Sparen is vaak wel beter.
Nou, met sparen verliest je geld meer waarde door inflatie, dan dat er door renteopbouw wordt gecompenseerd. En die geldontwaarding is inmiddels al járen een feit, dus ik zit nu – geheel tegen mijn eigen principes in – inmiddels ook wel eens te kijken naar een financial lease constructie voor de volgende auto.
Ik heb hebt gewoon in aandelen en edelmetalen staan nu. Al 3% rendement dit jaar, toch 1000 euro, niks voor hoeven doen. Later dit jaar verkoop ik een deel om een auto te kopen.
Idd. Beleggen is een vorm van sparen in mijn ogen. En idd de betere optie. En afgelopen jaar met een goede portefeuille had je al makkelijk meer dan die 7% kunnen halen. Dat zal voorlopig denk ik nog wel blijven omdat steeds meer mensen beginnen met beleggen en de (afzet)markten ook blijven groeien.
Er is ook zoiets als opportunity cost.
Als je die 40.000 euro belegt op een goede manier en de aandelen stijgen tien procent per jaar, dan heb je in die vijf jaar ook een hoop verdiend. Dat kan niet als het geld in de auto zit.
Ik denk dat de meeste mensen die 40k lenen voor een auto helemaal geen 40k hebben om te beleggen.
De gene die 40k lenen voor een auto en een WA-verzekering hebben, die hebben die 40k niet liggen.
Echter als je naar mensen met een vermogen van, zeg, 2 mio en daarboven kijkt, zal je zien dat vrijwel al dat soort mensen hun dagelijkse auto’s gewoon ‘huren’.
Vaak niet voor de opportunity cost, maar eerder voor het gemak. Het is een gebruiks-ding. Over 2-3 jaar inleveren en de volgende. Geen gezeur. Stuur die rekening maar; m’n assistent zal t laten betalen.
En weet je, ook ik denk er over om mijn volgende auto te leasen. Gewoon voor het gemak. Mn zwager doet het zn hele professionele leven al.
Je kan beter je geld beleggen totdat je een auto koopt. Verdien je er eerst aan, en daarna heb je bezit. Stel je pakt 5% per jaar, zit ik aan de lage kant van wat mogelijk is. Als je 40k hebt staan, heb je iedere 5 jaar al zo’n 11k voor graties om stuk te slaan op een auto.
Bij een lening voor je auto is vaak, zo niet altijd, een all risc verzekering verplicht.
Ja want mensen lenen geld voor een auto om andere mensen te imponeren. Het kan ook echt geen andere reden hebben
Weet niet hoe het in NL is maar in de VS ben je verplicht om je auto all-risk incl diefstal te verzekeren als je deze financiert. Daarnaast is het vaak ook verplicht om gap-insurance te hebben die het verschil tussen je lening en de dagwaarde dekt, dat is vooral in het begin handig als een auto snel afschrijft.
Als ik je verhaal mag samenvatten: in de VS ben je geen burger maar voer voor financiële dienstverleners…
Kip-ei verhaal wat mij betreft. In Amerika wil iedereen alles hebben zonder dat ze het kunnen betalen. Is het dan de schuld van big corpo’s en financiële dienstverleners dat ze dat faciliteren of de consument die koste wat kost groot, groter grootst wil zonder financiële slagkracht te hebben?
OT, als je een auto koopt of least moet je ook gewoon de moeite nemen om de risico’s die erbij komen te begrijpen en al dan niet bewust af te dekken. Is niet mega ingewikkeld toch. Je hebt in basis maar drie smaken verzekeringen.
En daarom is de gehele Amerikaanse economie inmiddels een zeepbel van astronomische proporties geworden. Financieringen zijn de enige motor geworden die de economische groei nog draaiende houdt. En dan heb je het dus over financieringen voor zowel zakelijke als particuliere bestedingen. Heb je een huis met een hypotheek? Zodra er overwaarde is of een x percentage is afgelost, dan krijg je
de ruimtehet aanbod om te ‘herfinancieren’ om zo geld vrij te maken voor ‘bestedingen’, bijvoorbeeld om een auto te kopen. En wil je dan vervolgens een auto kopen zonder financiering? Dan moet je vaak een hogere verkoopprijs betalen. En zo trekken de banken hun klanten steeds dieper in de financieringsfuik, totdat de zeepbel knapt, zoals in 2007, toen menig financierder failliet ging vanwege de vele oninbare leningen.Een van oorsprong Amerikaanse collega van me wist te vertellen dat een doorsnee huishouden in de VS gemiddeld vijf creditcards bezit, waarvan er drie ‘maxed out’ zijn en de andere twee enkel worden gebruikt om de rentekosten op de andere kaarten af te dekken.
@robert
Da’s in Spanje ook zo. Daar heb ik een aantal auto’s gekocht in een recent verleden en de ‘boete’ voor het cash afrekenen (via de bank natuurlijk hè) was daar zo’n 1500 per auto. Veel bedrijven financieren zelf en halen daar een lekker extra zakcentje aan binnen.
Overigens heb ik in Nederland ook heus weleens een auto gefinancierd. Op een moment dat ik met mijn bedrijfje net wat extra cash op zak moest houden voor toekomstige investeringen en toch echt een andere auto nodig had. Later wel in z’n geheel afgelost toen het kon, maar toch. Dan is die paar procent rente het me wel waard.